[摘要] 为了让民众能够领到更多退休金，过上富足的晚年生活，大多数发达国家 会选择将养老金进行谨慎地 运作。根据公开资料，记者梳理了部分发达国家的养老金 模式。
为了让民众能够领到更多退休金，过上富足的晚年生活，大多数发达国家 会选择将养老金进行谨慎地 运作。根据公开资料，记者梳理部分发达国家的养老金 模式。
【美国】养老金体系主要由公共养老金和企业养老金部分构成。在 风格上，美国的公共养老金相对保守，主要 国债等低风险品种，２０００年以来始终保持４％左右的 ；而对于企业养老金部分，美国 则通过税收优惠政策鼓励其 。以为成功的４０１Ｋ计划（企业养老金计划中重要的一种）为例，员工可根据实际情况选择股票型、债券型、平衡型等不同的 方式，企业则按照员工选择将资金委托金融机构进行代客理财运作。４０１ｋ计划 策略兼顾了安全性和成长性，长期获得了６％以上的年平均 ，有效减轻了公共养老负担。
【新加坡】养老保障主要是 公积金体系，其中该体系带有强制储蓄的特性， 受雇的新加坡公民和 居民以及他们的雇主，都必须参与公积金计划。新加坡的养老体系规定相当严苛，公积金账户中钱主要由 用于 国债、国内住宅以及基础设施建设等，每年回馈给会员一定的利息。随着新加坡人均年龄的不断增大， 也在研究如何更加灵活地使用公积金进行 ，以获取更大的 率。
【德国】养老金体系由法定养老保险、企业养老保险和私人养老保险三大支柱构成。德国养老金 奉行相对谨慎的策略， 公司法对于养老基金 股票或其他金融衍生品的上限均有明确规定。而基础设施建设及房地产业等的实体资产往往作为德国养老金 的 目标。
【芬兰】养老金体系由普享养老金和缴费养老金两部分组成。在芬兰，养老金法案对养老金的有严格的定义，养老金提供者不能一味追求利益大化，而只能设法扩大 、开发服务、提高效益。养老金 必须要保证安全盈利， 业务不能只关注风险小化或利润大化，一定要兼顾这一对互相对立的目标。股票、债券、房地产和对冲基金等 产品受到养老金管理者的青睐。此外，芬兰养老金也有３０％ 在国内项目上，２５％ 在欧元区其他国家，４５％ 于欧元区外。这些年来，在芬兰本土的 份额保持稳定，而欧元区以之外 则在增加。
值得注意的是，作为社会透明度名列 前茅国家之一，芬兰养老金的 情况也会按时公布。养老金联盟每季度公布相关数据并分析 操作的条件、分配和回报。
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